居安思危谋发展,我为农信建言 - 信合谭

居安思危谋发展,我为农信建言

        随着各大商业银行入住县域市场,金融行业竞争日益明显,身为农信一份子,对此谈一谈我的建议: 
        一、提升员工竞争力
        现在很多企业都在讲“核心竞争力”,那么什么是企业的“核心竞争力”?是先进的设备?技术实力?雄厚资本?企业文化?都不是。企业的核心竞争力主要来自于企业的员工,只有把员工培养成具有竞争力的优秀人才,才能使企业具备真正的核心竞争力,所以说员工是企业最重要的资产。如何把员工打造成为企业的核心竞争力,发挥资产利益最大化,是事关我们农信可持续发展最重要的问题。
        我们农信近几年很多优秀的员工或被借用或被调走,也新进了一批批大学生新员工,我们应该及时地促进新员工的迅速成长以及年龄偏大、业务落后的员工的改进和提高,培养更多的后备人才。
        (一)加强对员工的培训考试和业务技能比赛。对员工进行培训,能直接提高经营管理者能力水平和员工业务技能,为企业提供新的工作思路、知识、信息和技能,增长员工才能和创新、敬业精神。员工的业务素质提升了,才能适应市场变化需求、增强农信的竞争优势。建议:一是由各职能部门根据业务需要指定或制定学习资料下发员工自学,并将考试试题、答案交由人力资源部联系省联社,通过网络学院进行考试;二是各职能部门制定培训计划组织员工集中进行业务培训,培训结束后进行考试,评选优劣,并将得分纳入考评细则,直接与绩效考核;三是组织员工参加业务技能竞赛,不仅能够检验学习培训的成果、员工业务、技能素质,还能形成比、学、赶、超的工作热情和氛围。 
        (二)提升员工对企业的认知度和工作积极性。员工都会有这样那样的期望:期望达到什么样的目的、期望获得什么样的回报、期望得到什么样的好评、期望得到什么样的荣誉等等,我们必须正视员工的期望,因势利导,让员工看到自己通过努力能得到什么样的发展机遇,获得什么样的利益回报,员工有了明确的目标才会考虑到怎么样去实现,从而学习就成了必要及必须的事情,进而激发员工学习的兴趣。建议:对重要岗位实行竞争上岗,建立考核机制,用量化的经济指标来衡量员工不同的能力和价值。当员工看到付出和回报成正比时,就会对企业产生一种信任,这种信任可以调动员工的积极性和主动性,增强企业的凝聚力。企业内部进入了一个协调、合作的状态,使企业在合作中不断学习,创新,从而提高企业竞争力,给企业带来巨大的经济效益。
        二、提升网点和职能部门服务效率
        银行业作为服务行业,同业竞争实际上就是服务的竞争,比较的是谁提供的服务更好,谁提供的服务效率更高最高,谁就能拥有更优质的客户。服务是商业银行最重要的产品,为了提高行业服务竞争力,各商业银行都逐渐从营销的角度出发,建立 “以市场为导向,以客户为中心”的营销理念,不断提高为客户服务的质量。信合事业快速发展直到现在充满“危机”,不良贷款压降难、组织存款压力大等等问题,我们不能“坐以待币”,农信之所以能够立足于“三农”,主要靠的是我们信合的“挎包”精神。现在随着市场经济的发展,各大商业银行的入住,我们虽然通过ATM机、“村村通”POS机、 “便民流动服务站”等各种方式扩大网点辐射能力,但是只有提升我们的服务能力和效率才能把业务做大做强,才能提高竞争力,否则这些投入都是徒劳。
        (一)首先就要提升员工服务质量、服务效率。客户上门我们要尽快给客户办理业务和解决问题,节约客户时间成本,不能让客户感受到了冷落。网点实行标准化服务是立于市场不败的根本基石。建议加大对网点准化服务的考核力度,由联社相关部门对网点、各职能部门的服务环境、服务礼仪、服务行为、服务技能、服务效率以及服务管理、个性化服务等方面制定标准化服务考核实施方案,进行服务量化考核。员工的工作效率直接决定了他们所创造的价值的高低,顾客忠诚度就取决于他们对我们的服务满意度。但也要避免追求提高工作效率而降低服务质量的行为。
        (二)合理完善网点和职能部门的人员配置。员工业务素质参差不齐,造成了“会得多的做得多”,严重影响服务效率。有些网点、部门的关键岗位人员请假了,服务就无法跟上来,甚至会影响到正常工作的开展。建议:各社、部门制定用人需求计划、数量、层次和结构,报人力资源部,由人力资源部与经营班子领导层将所需的人员配置到合适的岗位上,从而确保能够完成目标任务。人数不够或用不了,服务也难以跟上,就更谈不上服务效率了。
        三、加强资金组织力度
        存款作为商业银行的一项基础性工作,一直以来也是同业竞争的焦点。近几年来,其他商业银行逐渐依托理财产品锁定客户、组织存款,而我们农信社这方面一直是个弱项。我认为,只要员工素质提高了,农信服务、形象提升了,为组织存款就打下了一个坚实的基础,但是还需要有开阔视野、吃苦耐劳的“挎包”精神,利用多种渠道、采取多方式来做好存款组织工作。
        我们立足于“三农”,服务于县域经济的发展,要跳出这个圈子组织存款也不切实际,抓一些临时存款也不是长久之计,不仅不会给我们带来效益,还增加我们的经营成本。坐等客来是不行的,贵州农信立志打造社区银行、百姓银行,那么我们就必须主动走出柜台进学校、进社区、进园区、进企事业单位、进村组、深入百姓等上门营销服务。同时大力宣传和推广手机银行、网上银行、POS机、公务卡等业务,既能提升客户体验,也加大了与客户的联系,即增进了感情也推广了业务,不仅能带动中间业务发展,还有助于获取客户沉淀资金。
        方式方法各种各样,最关键是要动起来,建议:除了健全存款考核方案和加大考核力度外,可以做一个客户拜访记录,并纳入考核。各社负责人给员工按照类似信贷分片区管理的方式,利用有效的时间,管理所辖存、贷款客户以及潜在客户的拜访情况,记录自己拜访了哪些客户,了解了什么情况,取得了什么进展以及下一步拜访记录。做到对辖内客户情况心中有数,做到有的放矢,不错过一个客户,同时柜台人员也要密切关注流失客户的相关情况,分析原因、做好防范、改进和挽留措施,不放过一个客户。
        四、加强不良贷款压降,防范与清收并重
        不良贷款是阻碍了农信发展的绊脚石,有自然灾害、管理技术水平、历史原因、人员素质等各种各样的原因造成的,但现在就如何压降不良贷款的严峻态势,我认为,不管什么原因造成的不良贷款,我们都要通力配合依法、依规加大清收力度。
        (一)通过建立《压降不良贷款考核机制》奖惩分明,充分调动信贷员工作积极性,让信贷员从清收工作中得到付出及回报。压降不良贷款突破口在于调动信贷员的工作热情,让其从思想上主动清收自己责任范围内的不良贷款;清收过程中,信贷员之间要相互协助配合,实行全员联动,联系村干部、关系客户等,随时关注借款人的经济和生活情况,一旦发现有新的还款来源,能第一时间去做清收工作。对于有钱不还赖账的“钉子户”有必要通过法律、行政手段进行清收,达到敲山震虎效果。
        (二)防范与清收并重。首先要规范贷款操作程序,不得违反规定或变通业务操作程序办理。贷款发放后及时掌握借款人的动态信息,切实做到贷款跟踪检查,做好相关记录,一旦发现风险点,马上进行风险预警和上报,或积极采取措施进行催收挽回损失。同时着力解决好清收存量不良贷款与控制新增不良贷款的问题。要加大信贷检查力度,将专项检查与常规检查,定期检查与不定期检查有机结合起来,将信贷检查列入业务考核当中来。不断加强贷款风险的事前防范、事中控制、事后监督能力,彻底堵住新增贷款形成不良的势头。
信合的发展与我息息相关,作为信合人我责无旁贷,在联社领导班子的正确带领下,愿我们的明天更美好。

科技部·谭小俊
2016年11月25日
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